Vendre sa maison à la retraite au Québec : 10 étapes pour bien préparer la suite

Après 20, 30 ou même 40 ans dans une maison, décider de vendre n’est pas simplement une décision immobilière.

Cette propriété représente peut-être l’endroit où vous avez élevé votre famille, célébré des moments importants et accumulé des souvenirs pendant plusieurs décennies.

Mais avec le temps, la vie change.

Certaines chambres ne servent presque plus. L’entretien du terrain demande davantage de temps. Les escaliers deviennent moins pratiques. Vous aimeriez peut-être voyager davantage, vous rapprocher de votre famille, vivre plus près des services ou simplement avoir moins de choses à entretenir.

La première question n’est donc peut-être pas :

« Combien vaut ma maison? »

Mais plutôt :

« Est-ce que cette maison correspond encore à la vie que je veux avoir pendant ma retraite? »

Et si la réponse commence à être non, une deuxième question devient encore plus importante :

« Qu’est-ce que je veux que la vente de ma maison me permette d’accomplir? »

C’est par là que je commencerais.

1. Déterminez pourquoi vous pensez vendre

Avant de parler de prix, de mise en marché ou de votre prochaine propriété, prenez le temps de comprendre ce qui vous pousse à envisager un changement.

Est-ce l’entretien?

L’espace devenu trop grand?

Le désir de vous rapprocher de vos enfants ou petits-enfants?

L’envie de voyager davantage?

Le souhait de passer d’une maison à un condo?

La volonté de libérer une partie du capital accumulé dans votre propriété?

Ou simplement l’impression que votre maison ne correspond plus aussi bien à votre quotidien?

Votre réponse influence presque tout ce qui vient ensuite.

Une personne qui souhaite passer plusieurs mois par année à l’extérieur du Québec n’a probablement pas les mêmes besoins qu’une personne qui veut simplement quitter une grande maison pour un condo dans le même quartier.

Avant de choisir votre prochaine propriété, commencez donc par choisir la vie que vous voulez avoir.

2. Comprenez ce que votre propriété pourrait réellement valoir sur le marché

Avant de commencer à visiter des condos ou des maisons plus petites, il est utile d’avoir une idée réaliste de la valeur marchande de votre propriété actuelle.

Pourquoi?

Parce que le résultat de cette vente peut influencer :

• Le budget disponible pour votre prochain logement
• Le type de propriété que vous pourrez considérer
• Votre besoin éventuel de financement
• Le secteur dans lequel vous pourrez vous installer
• Le capital que vous pourriez conserver après la transaction

L’évaluation municipale ne représente pas nécessairement la valeur marchande de votre propriété.

Une analyse devrait notamment considérer les ventes comparables récentes, les propriétés actuellement en concurrence, l’emplacement, la superficie, la configuration, l’état de la propriété, les améliorations apportées et les conditions du marché.

L’objectif n’est pas de choisir l’évaluation la plus élevée simplement parce que c’est celle qu’on préfère entendre.

L’objectif est d’obtenir une perspective suffisamment réaliste pour pouvoir planifier la suite.

Si vous voulez comprendre le processus de vente dans son ensemble, consultez également mon guide pour vendre sa maison rapidement, au meilleur prix et dans les meilleures conditions.

3. Regardez ce qu’il pourrait réellement vous rester après la vente

Un prix de vente de 800 000 $ ne signifie pas que 800 000 $ seront disponibles pour votre prochaine étape.

Le prix de vente et le montant net disponible sont deux choses différentes.

Selon votre situation, différents éléments peuvent devoir être considérés, notamment :

• Le solde de votre hypothèque
• La rémunération de courtage applicable
• Certains frais professionnels
• Les ajustements liés à la transaction
• Les frais de déménagement
• L’entreposage temporaire
• Les travaux effectués avant la vente
• Les coûts associés à votre prochain logement

Votre situation fiscale peut également avoir une incidence.

Lorsqu’une propriété a été votre résidence principale pendant toutes les années où vous en étiez propriétaire, le gain réalisé lors de la vente peut généralement bénéficier de l’exemption pour résidence principale. Cependant, la vente doit être déclarée et la propriété doit être désignée comme résidence principale dans votre déclaration de revenus. Des règles différentes peuvent s’appliquer si la propriété n’a pas été votre résidence principale pendant toute la période de détention ou si elle a notamment servi à produire un revenu. L’Agence du revenu du Canada explique les règles relatives à la vente d’une résidence principale.

Pour les questions fiscales, financières ou de placement propres à votre situation, consultez le professionnel approprié.

L’objectif est de répondre à une question essentielle :

« Si je vends à ce prix, combien pourrait-il réellement me rester pour la suite? »

Parce que c’est ce montant, et non seulement le prix de vente, qui influence votre prochain projet.

4. Déterminez ce dont vous avez réellement besoin maintenant

Réduire la taille de sa propriété ne signifie pas automatiquement choisir la plus petite propriété possible.

Votre prochain logement devrait surtout correspondre à votre nouvelle réalité.

Avez-vous encore besoin de plusieurs chambres?

Voulez-vous pouvoir recevoir vos enfants ou petits-enfants?

Avez-vous besoin d’un bureau?

Souhaitez-vous conserver un espace extérieur?

Un garage est-il important?

Voulez-vous encore entretenir un terrain?

Un ascenseur ou une propriété sur un seul niveau pourrait-il devenir important avec le temps?

Ces questions permettent de distinguer ce qui semble attirant pendant une visite de ce qui pourrait réellement améliorer votre quotidien.

Le meilleur logement pour votre retraite n’est pas nécessairement le plus grand, le plus luxueux ou le moins cher.

C’est celui qui correspond à la façon dont vous voulez vivre.

5. Acheter ou louer après la vente?

Après avoir été propriétaire pendant plusieurs années, acheter une autre propriété peut sembler être la suite logique.

Mais ce n’est pas nécessairement la seule option.

Acheter une propriété plus petite

Un condo ou une maison plus petite peut vous permettre de demeurer propriétaire tout en réduisant certaines responsabilités.

Vous pourriez rechercher moins d’entretien, une superficie mieux adaptée, peu d’escaliers, un stationnement intérieur, un ascenseur ou simplement un emplacement plus pratique.

Si vous envisagez une copropriété, ne regardez pas uniquement le prix d’achat et les frais mensuels. Les documents de copropriété, le fonds de prévoyance, la planification de l’entretien, les travaux prévus et la situation financière de la copropriété font partie des éléments à examiner avant de prendre une décision.

Louer après la vente

Louer peut offrir davantage de flexibilité, particulièrement si vous n’êtes pas encore certain de l’endroit où vous souhaitez vous installer à long terme.

Pour certaines personnes, louer temporairement permet également de vendre sans ressentir la pression de devoir trouver immédiatement la prochaine propriété.

La question n’est donc pas simplement :

« Est-ce mieux d’acheter ou de louer à la retraite? »

Elle est plutôt :

« Quelle option correspond le mieux à ma situation et à la vie que je veux maintenant? »

6. Choisissez un milieu de vie, pas seulement une propriété

Pendant votre carrière, votre lieu de travail a peut-être fortement influencé l’endroit où vous habitiez.

À la retraite, cette priorité peut changer complètement.

La proximité de votre famille, des commerces, des services de santé, des transports collectifs, des parcs, des restaurants et des activités qui font partie de votre quotidien peut devenir beaucoup plus importante.

Dans le Grand Montréal et sur la Rive-Sud, les possibilités peuvent être très différentes d’un secteur à l’autre.

Saint-Laurent, Montréal, Longueuil, Brossard, Saint-Lambert, Saint-Hubert, Candiac, La Prairie et Saint-Constant offrent des environnements, des types de propriétés et des modes de vie différents.

Ne choisissez donc pas uniquement votre prochaine adresse.

Demandez-vous à quoi vous voulez que vos journées ressemblent lorsque vous y habiterez.

7. Pensez à la propriété dont vous aurez besoin dans 5, 10 ou 15 ans

Une propriété peut parfaitement répondre à vos besoins aujourd’hui et devenir beaucoup moins pratique plus tard.

Il ne s’agit pas d’essayer de prédire l’avenir.

Il s’agit d’éviter de regarder uniquement votre situation actuelle.

Lorsque vous visitez votre prochaine propriété, observez notamment :

• Les escaliers
• L’accessibilité de l’entrée
• La présence d’un ascenseur
• L’emplacement de la chambre principale
• La configuration de la salle de bain
• Le stationnement
• La proximité des services
• L’entretien extérieur nécessaire

Si votre objectif est d’y demeurer longtemps, ces caractéristiques peuvent éventuellement devenir plus importantes que quelques pieds carrés supplémentaires.

Posez-vous simplement la question :

« Est-ce que cette propriété pourrait encore fonctionner pour moi si ma réalité changeait? »

8. Décidez combien vous voulez réellement consacrer à votre prochaine propriété

Si votre maison a accumulé beaucoup de valeur au fil des années, sa vente pourrait libérer un capital important.

Cela ne signifie pas nécessairement que la totalité de cette somme doit être réinvestie dans votre prochaine propriété.

Vous pourriez préférer acheter moins cher et conserver une partie du capital pour d’autres objectifs.

Ou vous pourriez décider qu’une propriété plus coûteuse correspond mieux au mode de vie que vous souhaitez.

Ce choix dépasse toutefois le rôle du courtier immobilier.

Votre courtier peut vous aider à comprendre la valeur de votre propriété, le marché et les options immobilières disponibles.

Pour déterminer comment utiliser ou investir le capital provenant de la vente selon votre situation financière, vos revenus de retraite et vos objectifs à long terme, consultez le professionnel financier ou fiscal approprié.

Votre prochaine propriété devrait s’intégrer à votre plan de retraite, pas devenir votre plan de retraite.

9. Commencez le tri avant d’être obligé de le faire

Après plusieurs décennies dans une maison, vendre la propriété n’est parfois pas la partie la plus difficile.

C’est décider quoi faire de tout ce qu’elle contient.

Photos. Meubles. Vaisselle. Vêtements. Outils. Souvenirs. Objets conservés pendant des années.

N’attendez pas les dernières semaines avant le déménagement pour commencer.

Procédez progressivement avec quatre catégories :

Garder. Donner. Vendre. Jeter ou recycler.

Commencez par les endroits auxquels vous êtes moins attaché émotionnellement.

Un garage ou une pièce de rangement sera probablement plus facile à trier qu’une boîte de photos de famille.

Et si votre prochain logement est plus petit, prenez ses dimensions avant de décider quels meubles vous conserverez.

L’objectif n’est pas de tout régler immédiatement.

C’est d’éviter d’avoir à prendre des centaines de décisions sous pression quelques jours avant de déménager.

10. Planifiez la vente, votre prochain logement et le déménagement comme un seul projet

C’est probablement l’étape la plus importante.

La vente de votre maison, votre prochain logement et votre déménagement ne sont pas trois événements indépendants.

Ils s’influencent directement.

Avant d’accepter une promesse d’achat, regardez au-delà du prix.

Quand devrez-vous quitter la propriété?

Quand votre prochain logement sera-t-il disponible?

Aurez-vous suffisamment de temps pour déménager?

Certaines conditions de l’offre créent-elles davantage d’incertitude?

Que se passe-t-il si une date importante change?

Une offre légèrement plus élevée peut devenir moins intéressante si son calendrier crée des coûts, de la pression ou des complications importantes pour votre prochaine étape.

La meilleure offre n’est donc pas nécessairement celle qui affiche simplement le prix le plus élevé.

C’est celle dont l’ensemble des conditions correspond le mieux à ce que vous essayez d’accomplir.

Est-il préférable de vendre avant ou après la retraite?

Il n’existe pas d’âge universel auquel vous devriez vendre votre maison.

Votre situation compte beaucoup plus que la date officielle de votre retraite.

Pour certaines personnes, vendre plus tôt permet de réduire l’entretien, les responsabilités ou certaines dépenses.

Pour d’autres, demeurer dans la maison familiale le plus longtemps possible correspond exactement à ce qu’elles souhaitent.

Plutôt que de chercher l’âge parfait, posez-vous quelques questions :

Est-ce que cette maison correspond encore à mes besoins?

Est-ce que je veux continuer à l’entretenir?

Est-ce que mes dépenses de logement correspondent encore à mes priorités?

Est-ce que je préférerais utiliser une partie du capital accumulé autrement?

Et surtout, où est-ce que je veux réellement vivre pendant les prochaines années?

Ces réponses sont généralement beaucoup plus utiles qu’un âge précis.

Faut-il rénover avant de vendre?

Pas nécessairement.

Dépenser 30 000 $ en rénovations ne signifie pas automatiquement que votre propriété vaudra 30 000 $ de plus.

Certaines améliorations peuvent aider une propriété à mieux se présenter ou à mieux répondre aux attentes des acheteurs. D’autres peuvent coûter davantage que la valeur qu’elles ajoutent au moment de la vente.

Avant d’entreprendre des travaux importants uniquement dans le but de vendre, regardez trois choses :

Le coût des travaux.

L’impact probable sur la perception et la valeur de la propriété.

Ce que les acheteurs recherchent réellement dans votre marché.

Parfois, rénover est la bonne décision.

Parfois, préparer correctement la propriété et la vendre dans son état actuel l’est davantage.

Si vous envisagez des travaux avant la mise en marché, mon article sur les rénovations qui peuvent augmenter la valeur de votre maison peut vous aider à commencer la réflexion. Cette page est actuellement accessible.

Quels documents devriez-vous commencer à préparer?

Après plusieurs années dans une propriété, certains documents peuvent être dispersés dans plusieurs classeurs, dossiers ou boîtes.

Commencer à les rassembler tôt peut faciliter la préparation de la vente et éviter des recherches inutiles lorsqu’une information devient nécessaire.

Selon votre propriété et votre situation, les documents pertinents peuvent notamment comprendre le certificat de localisation, les comptes de taxes, certains documents liés à l’hypothèque ainsi que d’autres documents propres à l’immeuble ou aux travaux qui y ont été effectués.

Pour préparer cette partie plus facilement, consultez mon guide sur les documents à préparer pour vendre votre maison et les étapes essentielles.

Votre courtier pourra également vous aider à déterminer quels documents sont pertinents pour votre propriété, tandis que le notaire et les autres professionnels impliqués dans la transaction pourront préciser ce dont ils auront besoin.

L’important est de ne pas attendre la dernière minute pour commencer à chercher.

Que faire de l’argent après la vente?

Il n’existe pas une seule bonne réponse.

Vous pourriez acheter une propriété moins coûteuse.

Vous pourriez louer pendant quelque temps.

Vous pourriez consacrer une partie du produit de la vente à votre prochain logement et conserver le reste pour d’autres objectifs.

Mais il est important de distinguer une décision immobilière d’une décision financière ou de placement.

Mon rôle comme courtier est de vous aider à comprendre le marché immobilier, votre propriété et les possibilités entourant votre prochaine transaction.

Pour déterminer comment le capital devrait être utilisé ou investi selon votre situation personnelle, votre plan de retraite et votre fiscalité, consultez le professionnel approprié.

La plus grande erreur? Se concentrer uniquement sur le prix de vente

Évidemment, obtenir un bon résultat financier est important.

Mais imaginez vendre votre maison à un prix qui vous satisfait pour ensuite réaliser que vous ne savez pas où aller, que votre prochain logement coûte plus cher que prévu ou que les dates de la transaction ne correspondent pas à votre réalité.

Vous avez réglé une partie du problème.

Pas nécessairement le reste.

C’est pourquoi la question ne devrait pas être uniquement :

« Combien vaut ma maison? »

Elle devrait également être :

« Qu’est-ce que je veux que la vente de ma maison me permette de faire? »

À partir de cette réponse, les autres décisions deviennent beaucoup plus faciles à mettre en perspective.

Vous pensez vendre votre maison à la retraite?

Vous n’avez pas besoin de commencer par décider de vendre.

Vous pouvez commencer par comprendre vos options.

Quelle pourrait être la valeur réaliste de votre propriété?

Est-ce le bon moment pour vous?

À quoi aimeriez-vous que votre quotidien ressemble après la vente?

Vaut-il mieux acheter plus petit ou considérer la location?

Quel secteur pourrait correspondre davantage à votre prochaine étape?

Comment coordonner la vente et votre prochain logement sans vous imposer inutilement de pression?

Si vous envisagez de vendre dans le Grand Montréal ou sur la Rive-Sud, notamment à Saint-Laurent, Montréal, Longueuil, Brossard, Saint-Lambert, Saint-Hubert, Candiac, La Prairie ou Saint-Constant, nous pouvons commencer par regarder votre propriété, votre situation et ce que vous voulez réellement accomplir.

Pas besoin d’avoir déjà pris votre décision.

La première conversation peut simplement servir à mieux comprendre les possibilités qui s’offrent à vous.

Parce qu’après avoir passé autant d’années dans une propriété, la prochaine décision mérite d’être prise en fonction de la vie que vous voulez maintenant, et pas simplement de ce que fait le marché.

La bonne décision. Au bon moment. Pour les bonnes raisons.

Jonathan Cabana
Courtier immobilier résidentiel et commercial
eXp Québec
Grand Montréal | Rive-Sud
(514) 476-0730